4 Consejos para encontrar los mejores préstamos privados para estudiantes

Escrito por creditcasheu 13-04-2018 en prestamos. Comentarios (0)

La mayoría de los estudiantes que van a la universidad tienen que pedir préstamos para pagar el costo de asistencia. Los préstamos estudiantiles privados pueden ser una buena opción para usted si necesita más dinero para cubrir sus costos universitarios. Sin embargo, ¿cuáles son los mejores préstamos privados? ¿Cuándo debe decidir solicitar un préstamo privado?

En este artículo, explicaré a fondo los diferentes tipos de préstamos y los factores más importantes a considerar al obtener un préstamo privado.

¿Qué son los préstamos privados para estudiantes?

Hay dos tipos principales de préstamos estudiantiles: federales y privados. Los préstamos federales son financiados por el gobierno federal, y los préstamos privados son hechos por un prestamista como un banco, cooperativa de crédito, agencia estatal o una escuela. El prestamista le dará dinero y usted tendrá que pagar la cantidad del préstamo (capital) más intereses.

Los préstamos estudiantiles privados deben ser su última opción

Generalmente, los préstamos privados son la peor manera de pagar su educación.

En primer lugar, antes de considerar los préstamos privados, usted debe tratar de obtener subvenciones y becas. Usted no tiene que devolver las subvenciones y becas. Esencialmente, se le está dando dinero gratis para financiar su educación universitaria. No hay nada mejor que eso.

Si hay una brecha en cuanto a cuánto cuesta tu universidad y cuánto puedes pagar después de tomar en cuenta las subvenciones y becas, entonces deberías considerar un préstamo federal. Los préstamos federales pueden ser subsidiados o no subsidiados. Los préstamos subsidiados son preferibles porque el gobierno federal pagará los intereses de su préstamo mientras usted está en la escuela.

Para calificar para la mayoría de la ayuda financiera basada en la necesidad, incluyendo préstamos federales y muchos subsidios y becas, tienes que completar una FAFSA, la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes.

Aquí hay un desglose completo del proceso de ayuda financiera.

Si no obtienes suficientes becas y préstamos federales para cubrir el costo de tu educación, entonces puedes considerar obtener un préstamo privado.

¿Por qué los préstamos federales son mejores que los préstamos privados?

Aquí están las razones principales por las que los préstamos federales tienden a ser mejores que los préstamos privados.

Tasas de interés más bajas

A menudo, los préstamos federales tienen tasas de interés más bajas, por lo que la cantidad total de dinero que tendrá que devolver será menor. Algunos préstamos privados tienen tasas de interés más bajas, pero estas tasas pueden ser variables, lo que significa que pueden cambiar con el tiempo. Eventualmente, las tasas de estos préstamos pueden ser más altas.

Planes de pago más flexibles

Además, los planes de pago tienden a ser más flexibles con los préstamos federales. Sus pagos requeridos pueden ser más proporcionales a sus ingresos. Si usted consigue un trabajo con un salario bajo cuando se gradúe de la universidad, tendrá un pago mínimo de préstamo más bajo.

Es más probable que ofrezca aplazamiento de pago

Es más probable que los préstamos federales ofrezcan aplazamiento. Durante un período de dificultades financieras, usted no tendrá que hacer los pagos del préstamo y los intereses no se acumularán. Muchos prestamistas privados no ofrecen el aplazamiento.

Condonación de Préstamos

Los préstamos federales ofrecen perdón de préstamos. Usted puede reducir la cantidad que tiene que pagar por sus préstamos estudiantiles federales al buscar ciertos trabajos de servicio público como enseñar, alistarse en las fuerzas armadas, ser voluntario o mudarse a ciertas áreas.

Si te conviertes en maestro, puedes obtener algún perdón de préstamo.

¿Cómo encontrar préstamos privados?

Si usted se encuentra en necesidad de un préstamo estudiantil privado, ¿a dónde se dirige?

Debido a que hay una tonelada de préstamos estudiantiles privados por ahí, una solución fácil es recurrir a sitios como ElmSelect, Credible, o simpletuición donde se puede introducir información básica y comparar los préstamos que coinciden con sus criterios de búsqueda.

Además, las universidades a menudo tienen una lista de prestamistas privados que desembolsarán los pagos de su préstamo directamente a su cuenta de estudiante.

Además, usted puede comenzar su búsqueda con los prestamistas más conocidos. Sallie Mae es probablemente el prestamista más conocido de préstamos estudiantiles. Algunos de los otros grandes prestamistas incluyen a Wells Fargo, PNC y Discover.

Por último, usted puede buscar préstamos estudiantiles privados en línea y vadear a través del mar de opciones, pero eso es probablemente menos eficiente que el uso de un sitio de comparación de préstamos.

¿Cómo encontrar los mejores préstamos privados para estudiantes?

Desafortunadamente, los mejores préstamos estudiantiles privados dependen de varios factores, incluyendo su universidad, cuánto tiene que pedir prestado y su solvencia crediticia (o la de su cosignatario). Por lo general, no obtendrá los términos definitivos como las tasas de interés de sus préstamos hasta que los solicite.

Sin embargo, aquí hay algunos consejos a seguir para obtener el mejor préstamo estudiantil privado para usted.

Compare muchas opciones

Al igual que cualquier otra cosa que compre, lo más probable es que encuentre la mejor oferta al comparar precios. Compare las tasas de diferentes prestamistas y trate de determinar cuánto dinero tendrá que devolver.

Tenga en cuenta que no sabrá cuánto dinero tendrá que devolver si opta por un préstamo con tasa variable porque la tasa de interés puede cambiar. A menudo, los préstamos con tasas variables bajas terminan costando más que los préstamos con una tasa fija más alta.

Puede utilizar herramientas como el Analizador de préstamos de FinAid para determinar la calidad de los diferentes préstamos.

Compare precios para encontrar los mejores préstamos privados.

Obtenga su crédito correctamente

Típicamente, los prestamistas ofrecerán tasas de interés más bajas a aquellos que tienen un crédito excelente. Si usted anticipa que tendrá que solicitar un préstamo estudiantil privado, trabaje para obtener su crédito lo mejor posible. Debido a que la mayoría de los estudiantes tienen un historial de crédito limitado o ningún historial de crédito, es posible que necesite un cosignatario que tenga buen crédito para obtener la mejor tasa de interés disponible. Si usted anticipa la necesidad de un cosignatario (probablemente un padre), haga que esa persona acepte cosignar su préstamo y asegúrese de que está haciendo todo lo posible para mejorar o mantener su crédito.

Hay más a tener en cuenta que sólo las tasas de interés

Más allá de las tasas de interés, usted necesita considerar los cargos asociados con los préstamos. Algunos préstamos tienen cargos de originación, que son cargos que cobra el prestamista por procesar el préstamo.

También, usted quiere considerar cuán flexible es el plan de pago y si usted es capaz de diferir los pagos.

Además, ¿cuánto tiempo es el período de gracia antes de que usted tenga que empezar a pagar su préstamo?

¿Hay alguna recompensa para el prestatario? Algunas veces, usted puede reducir las tasas de interés de los préstamos para establecer un retiro automático, pagar a tiempo u obtener buenas calificaciones. También puede obtener un descuento en la tasa de interés si toma un préstamo de un banco o cooperativa de crédito del cual es miembro.

Solicite múltiples préstamos

Antes de solicitar un préstamo, se le dará un rango de posibles tasas de interés, pero no sabrá la tasa exacta hasta después de solicitarlo.

Por ejemplo, aquí está la información de un préstamo PNC de $10,000 que encontré en SimpleTuition para un hipotético estudiante de Stanford de la clase de 2020.

Como se puede ver, la tasa de interés del préstamo de la PNC oscila entre el 3,62% y el 9,85%. Esta es una gran diferencia. El costo total del préstamo con la tasa más alta es casi el doble que el del préstamo con la tasa más baja. Usted no sabrá los términos exactos del préstamo y la tasa de interés hasta después de solicitarlo.

La tasa de interés se determinará en base a la cantidad que usted pide prestada, su historial crediticio o el de su cosignatario, y si usted elige una tasa de interés fija o variable.

Consejos finales

Si desea algunas ideas específicas para los mejores préstamos estudiantiles privados, puede consultar esta lista de los 17 préstamos estudiantiles mejor calificados por Asuntos del Consumidor. Tenga en cuenta que esta lista incluye préstamos federales. Si lees las reseñas, te darás cuenta de que muy pocas personas parecen estar contentas con sus préstamos estudiantiles.

Trate de minimizar sus préstamos estudiantiles privados. Los préstamos privados pueden ser tentadores porque son fáciles de solicitar y, a menudo, usted puede pedir prestado todo lo que quiera para pagar sus gastos educativos. Sin embargo, recuerde que los préstamos privados deben ser el último recurso. Usted no quiere agobiarse con una deuda extremadamente alta que va a tener que pagar durante los próximos 20-30 años. Conozco gente de 40 años que todavía está pagando sus préstamos.

Además, recuerde que no podrá comparar préstamos con precisión hasta después de solicitarlos. Los prestamistas a menudo anuncian sus términos más atractivos, pero usted puede llegar a descubrir que sólo es elegible para una tasa de interés mucho menos favorable.

Si eres ciudadano o residente permanente de los Estados Unidos y necesitas ayuda financiera para asistir a la universidad, asegúrate de llenar la FAFSA y presentarla antes de la fecha límite. La FAFSA se usa para determinar tu elegibilidad para recibir ayuda federal, y muchos estados y universidades la usan para determinar cuánta ayuda estatal o ayuda basada en instituciones te dan.

Obtenga buenas calificaciones y puntajes altos en los exámenes. Usted puede reducir la cantidad que tendrá que sacar en préstamos privados obteniendo becas de mérito. No tienes mucho control sobre la cantidad de ayuda basada en la necesidad para la que eres elegible, pero puedes obtener más dinero para becas si sobresales académicamente. Muchas universidades y organizaciones ofrecen becas de mérito para estudiantes sobresalientes.

Además, las escuelas más selectivas suelen ofrecer la mejor ayuda financiera. Si puede ingresar a una de estas escuelas, es posible que obtenga suficiente ayuda para cubrir el costo de su educación sin tener que pedir préstamos privados.

Solicite becas: cuantas más, mejor. Muchos estudiantes no solicitan becas sólo porque no quieren pasar tiempo escribiendo ensayos o llenando solicitudes. Sin embargo, dependiendo de su situación, usted puede ser elegible para un número de grandes becas que le ayudarán a evitar tomar préstamos privados. Debido a que algunas becas son altamente competitivas, usted aumentará sus posibilidades de obtener dinero para becas solicitando más becas.